30万存款留给老同学*=*30万存款留给老同学可以吗

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存款30万是买理财产品还是定存？

[马哥同学]观点：目前，大额现金存款银行和高息理财方式主要包括普通定期存款、大额存单、智能存款、私人银行定制产品和一些分红型保险产品。自12月27日起，中国银行保险监督管理委员会和中国人民银行发布了《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知（征求意见稿）》（以下简称《通知》）加强现金类理财产品的监管，设立了一个为期一年的过渡期，以防止银行在过渡期结束前前集中抛售资产出现断崖效应。2020年底之后市场上将没有保本保息理财产品了。

你有30万元可以有以下相对较高收入的理财管理方式选择：

定期存款。一般定期存款投资者最多是3年和5年。当前的3年期和5年期定期存款的基准利率为2.75％。考虑到各家银行根据自身情况有所上涨，其实际执行利率远高于基准利率。其上涨幅度为30％至55％不等。如果上升55％，其收益率可高达（2.75％* 1.55）4.26％，这也是低风险，高收益的高收益的理财产品。

大额存单。大额存单是银行为投资者推出的大额记账式存款凭证。它的特点是可以自由转让，其次可以提前支取，它的收入高于一般的中长期存款。作为一种特殊的银行存款，大额存单是一种非常典型的保本型理财产品。与银行的定期存款相比，大额存单的存款收益率更高。当前三年期定期存款基准利率为2.75％，但对于三年期大额存单，国内商业银行可以提高利率，年化收益率通常高于4.0％。

智能存款。智能存款是民营银行吸收存款的利器。这是一种创新产品，结合了中长期存款和大额存单存款。优点还可以提前提取，可以靠档计算利息，但不能自由转让，流动性差。就收益而言，必须在商定的期限内才会获得最高收益。 5年的最高回报率可以达到5.4％。整个智能存款的当前平均回报率约为5％。

私人银行定制产品和保险类产品。目前，大型银行将向拥有数千万资产的客户（即优质客户）配置私人财务理财顾问。通常，私人银行家将根据客户的不同需求和实际情况设计定制产品并进行资产配置，其年收入约为6％。但是风险和门槛相对较高。

结论：你有30万元，可以对照上述收益率和个人的喜好选取择投资类型，如果想要投资高利息需求，则可以选择以上四种银行理财产品。它因人而异，只需选择适合你的自己的理财产品就好了。

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主你好，存款30万买理财产品好还是买定期存款好？关于这个问题，我个人比较偏向于理财产品，因为理财产品相比于定期存款的利率来是比较高的，也就是说自己所能够获得的收益和回报相对来说是比较大的，如果说你买定期存款和理财产品二者相比较的话，大概至少应该会相差一半的一个收入，因为定期理财产品基本上可以达到4%左右的收入，但是你如果购买这种一年期的定期存款的话，可能也许仅仅只有2%不到的实际收入。

所以说定期理财产品更具备一定的优势，当然很多人尤其是老年人，对于一些理财产品尤其是不感冒，他们总认为理财产品是骗人的，是不能够保证自己的本金完全安全，其实这样的理解就是一个错误的理解方式，因为我们银行它本身也会推出自己的理财产品，所以说如果我们不相信理财公司的理财产品，那么我们完全是可以选择银行去购买理财产品的，所以说这样的话就会规避一些风险。

再加上本身定期理财产品就是属于低风险的产品，虽然说原则上会有折损本金的风险，但是基本上是不会出现这样的概率，所以说我们购买定期理财产品和银行的定期存款是完全一致的，是没有任何区别的。那么既然定期理财的收益比较高，那么我们就应该选择这样的产品来购买。

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现在的理财产品和银行存款相比已经没有优势了，不管是从收益率还是安全性，或者资金流动性，都是银行存款有一定优势，所以建议30万选择存银行存款比较好。

从当前的银行存款和理财产品进行比较，我认为30万元选择银行存款主要是有以下几点原因：

（1）安全性高

银行存款是保本保本息的，这30万是高枕无忧的，本金安全绝对有保障，尽管银行出现破产倒闭了，也同样有保障。因为银行存款业务是受到《存款保险条例》50万资金的保障范围之内，30万元是100%的全额赔付。

但理财产品不同，理财产品本身就是属于投资理财，必须要程度一定风险的，本金是不可能100%安全有保障的，所以理财产品本金安全性较低。

（2）存款利率高

根据现在银行的存款利率其实也不低，关键是要选择高的存款利率，也就是特殊存款。有30万元当然可以选择大额存单或者智能存款了，类似农商银行的五年期大额存单最起码有5%的利率，每年有1.5万元利息收入。另外民营银行的五年期的智能存款同样也不低，年利率可以达到5%~5.8%之间，同样每年有1.5万元~1.8万元之间的利息。

而理财产品不同，虽然理财产品收益率高低相差很大，但对于低风险的理财产品在4%~5%之间，真正年收益率在5%以上的基本都是中高风险以上的了，达到10%的都是高风险，本金是可能出现亏损的，所以理财产品并非收益率越高越高，谨慎选择。

（3）资金流动性强

银行存款为了定期存款之外，定期存款有资金期限限制，本金流动性比较差，同比银行活期存款，智能存款资金没有任何限制，随存随取。而大额存单资金流动性也强，因为可以转让，未到期同样可以取现的，所以资金流动性一样很强。

理财产品可不一样，理财产品其实就是跟定期存款差不多的性质，都是有期限的，只是每个理财产品期限不同，理财产品在未到期之前是不能取现的，直接约束了资金的流动性，这也是理财产品的弊端之处。

综合以上三大原因，就是我个人认为有30万资金要选择银行存款，而不选择理财产品的真正原因，不管是从这30万的安全性，流动性，还是利息收益都是选择银行存款才是明智的选择。

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